FP実戦塾

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　　　　ＦＰで独立！稼げるFPになるための思考のヒント！
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１９５号

　２０１１／　８／　１０　発行
　　　
　　　　　　
　　　　＊お財布救急隊オフィシャルページ
　　　　　　　　　→　 http://www.osaifu.net/

　　　　＊FP実践塾～稼げる実務家ファイナンシャルプランナー支援～
　　　　　　　　　→　 http://www.fp-osaifu.net/
　
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　おはようございます。
　小栗裕子ＦＰ事務所の小栗です。

　先週に続いて昨年末に経験した1件の
　ご相談についてお話したいと思います。

　（先週の続き）

　独立して初めて、

　「初回相談料を持参せずに来所したご相談者」Ａさん。

　相談日の2日後に持参頂いたまではいいのですが、
　私に相談料を渡す際に一言、

　
　『このお金はお兄ちゃんの（高校２年生の長男の）
　　定期預金を解約してきたものです・・・・』

　とっても寂しい気持ちで相談料を受取ったわけです。

　これまでのご相談者は相談終了後にリアルで
　すんなり支払って頂けた方ばかりでしたので、
　その時ばかりは正直心が重～くなりました。

　そして、ライフプランに基づきＣＦ表も作成。

　ご主人が自営業でここ数年年収が落ち込んでいることと、
　ご本人である奥様が昨年会社を辞めて、夢だったヘッドスパを
　ご自宅で始められたということ、
　住民税の翌年課税の影響も有り、家計は火の車でした。

　自営業のご主人は、支出も多い。
　サラリーマン家庭とは異なる家計状況でした。

　そもそも住宅購入は考えていないということで、
　保険の見直しを依頼されたのですが、現在加入のモノは全て
　10年更新型。

　このまま継続していくと、トータルの保険料は
　凄い金額になってしまいます。

　一方、なぜか長男さんの教育資金準備は2本の保険で300万円も。
　小１の長女さんには100万円。

　保険の優先順位からすると世帯主の医療や死亡保障の方が
　先に準備と思うのですが
　ご主人も奥様も医療のみ（10年毎の更新型）でした。

　ご主人が自営業をリタイヤされる65歳には払込は
　終わっていたいとのご希望からいくつか設計書を作成して
　みたものの、家計が赤字のためにどれもこれも無理が
　ありました。

　今の家計からすると、せいぜい月々2000円ほどで
　加入出来る「県民共済」という感じでした。

　後日、ご相談者である奥様にその旨をお話すると

　『私が辞めて今年だけは住民税もあるけれど、
　　今年を我慢すれば何とか来年は大丈夫なので
　　乗り切れると思う！』とのこと。

　でも、どう試算しても「赤字」は「赤字」。
　1年先は長男の進学時期でもあります。

　根拠のある数字を伺っているだけに、無理がありました。

　ご相談者がアルバイトもしていて、自営のヘッドスパも
　1年後には軌道に乗ると思うとの意見も取り入れたいとは
　思いますが、それでも「そうならない場合」も
　想定するのが私の役割。

　ＣＦ表をお見せして、

　
『このぐらい売上（収入）がないと厳しいですよ』

　というシュミレーションをご説明したのですが、

　『ここに来れば、家計を何とかしてくれるかと
　　思って藁をも掴む気持ちで来たのに・・・』

　　
　と言われました・・・・・

　そこで初めて
　
　『この方、勘違いしている・・・・・』
　
　と思った私。

　ＦＰにお金を払って相談すれば、家計が必ず黒字になる
　と思ったようです。

　う～ん、魔術師ではないＦＰ。　それは無理ですねぇ・・・・・

　独立して間もない頃は、とにかく「受けなきゃ」ということに
　必死で属性までアンテナを張ることが出来にくい状況だったと思います。
　今思えば反省です^^；

　結局は私の方から頂いたお金を全額返金させて頂き、
　お渡しした資料を回収して終わりにさせて頂きました。
　年も押し迫った暮れの出来事です。　

　ご長男の定期を解約したお金を返金されて笑顔の
　ご相談者を見て「これで良かった・・・・」と思った私です。

　この経験が今でも活かされています。

　★何でも受けようとしないこと

　お客様も選ぶ権利があると同時に、
　ＦＰもお客様をいい意味で「選ぶ」。

　お互いストレスを抱えながら仕事をすることよりも、
　お金を頂いて気持ちよく仕事をお受けする方がいいです。

　『これはちょっと違うな・・・』と思えば、場合によっては

　『申し訳ありませんが・・・・・』

　とお断りする場面も必要だと思います。

　私のこの経験を少しでも多くのＦＰさんに役立てばと思います。

　★世の中には『ＦＰは駆け込み寺』だと思われている方も
　　いらっしゃる

　ということを・・・・・

　--【プロフィール】---------------------------------------------

　小栗　裕子　　

　小栗裕子ＦＰ事務所　代表
　ＣＦＰ（上級ファイナンシャルプランナー）
　ＣＭＰ（上級モーゲージプランナー）
　宅地建物取引主任者
　
　静岡県立浜松商業高校を卒業後、日本生命へ内勤として入社。
　13年勤務の後、不動産会社で賃貸営業1年、
　管理業務（オーナー精算）1年。
　2008年9月に独立系ＦＰ事務所へ入社し4カ月で退職。
　2009年2月より独立し現在に至る。
　『家計の見直しＦＰ』として『ライフプラン』を基本とした
　コンサルティングを行っている。最近では『自分に合った本当の
　家づくり』として、一級建築士の女性とのコラボで中立な立場から
　「家づくり」の大切さや方法などについて定期的に
　セミナーを開催している。

　HP:　http://cos.ciao.jp/sutete/FP/index.html

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